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为什么大多数社会保障建议都是错误的

在社会保障计划触及几乎每一个美国人的金融生活。无论您是目前获得福利的大约6000万人还是数以千万计希望在退休时获得付款或者他们成为残疾人的人,了解社会保障如何运作是您财务规划的重要组成部分。

为什么大多数社会保障建议都是错误的

因此,看到这么多人提供有关如何应对社会保障的财务建议,这并不奇怪。你会听到各种各样的建议,从“在你声称你的福利之前尽可能地等待”,到“尽早申请”。然而,在试图过度概括其本质上是一个高度个性化的决策?#20445;?#20960;乎所有这些建议都通过做出不能?#20174;誠质?#30340;假设而产生根本性错误。以下是关于社会保障这么多建议存在固有缺陷的两个主要原因。

大多数社会保障建议都忽略了金钱的个人效用

几乎所有关于社会保障的财务建议都会询问您如何从该计划中获得最大收益。通过这种方式,大多数作家将“最多”定义为您一生中最大的美元数。这是盈亏平衡分析的基础- 看看不同的年龄,?#39029;?#20320;需要多长时间才能获得更多的钱,等待早期获利。

作为重视数学分析的人,我完全理解为什么这是一个如此有吸引力的方式来解决这个问题。您可以使用各种场景进行计算,以涵盖几乎所有可能的结果,然后轻松进行比较以得出关于不同策略的客观结论。

然而,?#35789;?#26159;基本经济学也意识到,用金钱代替每个人对个人效用的决定可能导致错误的判断。退休环境中最好的例子涉及随着年龄的增长可能无法享受的生活方式活动。

如果你一直想进行一次登山?#36739;眨?#24182;且?#34892;?#22312;62岁的时候保持足够好的状态,那么早点申请社会保障以便立即为这个梦想提供资金可能会给你唯一的机会。我必须把它变为?#36136;怠?#24403;然,等到70岁就可以给你更多的钱 - 但是你承担着健康水平下降的风险,这使你完全无法实现?#32422;?#30340;梦想。

这可以双向工作。对于一些人来?#25285;映?#31038;会保障和?#26144;?#24037;作时间是值得的,以便最大限度地提供经济支持,以免在以后的生活中成为家庭成员的负担。?#35789;?#23458;观分析建议早些时候提出要求,情况?#27531;?#22914;此。忽视人们关于社会保障真正价值的决定的价值观,?#30475;?#30001;美元驱动的方法错过了标记。

2.大多数社会保障分析都不包括基于需求的财务支持计划

大多数社会保障分析的另一个错误是忽略了其他潜在的退休收入来源。人们不想用尽钱的假设是完全合理的。但是,由于忽视了向低收入退休人员提供财政支持的基于需求的计划,例如社会保障管理局的补充保障收入计划,分析人员得出的结论是,人们对实现未来利益最大化的兴趣比实际上更大。 。

各种公共援助计划倾向于将?#32422;?#30340;福利基于总收入,通常包括社会保障。在大多数情况下,这可以作为提前申请较低社会保障福利的一种激励,因为在生命后期产生的较小的支付更有可能使您的收入水平低到足以获得其他援助的资格。相反 - ?#26144;?#31038;会保障?#32422;?#32493;收集基于需求的支持 - 并不是一个普遍存在的问题,因为大多数基于需求的计划要求您将社会保障作为可供您使用的替代收入来源。

这并不是说大多数人都会故意选择一个具有这些?#20040;?#30340;主张策略。然而,金融安全网存在帮助退休人员避免最?#30331;?#20917;的事实可以使人们更加舒服地转移社会保障比如果那些安全网不存在更早。

知道缺点

大多数社会保障建议的这两个问题并没有使退休福利的指导完全无用。但是,您需要?#32422;?#20010;人评估在大多数分析程序中这些盲点对您的最佳决策有多大影响。通过这样做,您将能够做出最能?#20174;?#24744;?#32422;?#20010;人价值观的选择,并对后果负责。

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